Descubra los 10 consejos hipotecarios principales que le ayudarán a financiar su hogar de manera exitosa. Desde la obtención del mejor préstamo hasta la elección del agente de bienes raíces, siga estos consejos para asegurar su éxito financiero en la compra de su hogar.
10 consejos hipotecarios principales para financiar con éxito su hogar
Convertirse en un propietario requiere una gran cantidad de esfuerzo, pero cuando hace su tarea, el esfuerzo se amortiza en gran medida. Has estado ahorrando dinero durante meses. Sus deudas están pagadas y ha estado mirando una casa en particular desde hace algún tiempo. ¡Usted hace una oferta y se acepta! Ahora tiene un tiempo limitado para cerrar.
Larry White, un agente hipotecario durante 20 años, dice que los propietarios de vivienda por primera vez a menudo no se toman el tiempo para explorar su hipoteca. Como agente de bolsa de Invis, White dice que muchas personas pasan más tiempo comparando televisores que opciones hipotecarias. Pocas personas esperan hasta semanas antes del cierre para revisar dichos detalles, lo que puede no ser una buena idea a largo plazo.
Las tasas hipotecarias actuales son atractivas, pero dado que algunas pueden tener condiciones diferentes, los compradores por primera vez deben pasar más tiempo aprendiendo las opciones hipotecarias para evitar pagar en exceso o quedarse atascado con algo que no pueden pagar.
# 1 Prepárate temprano
Su banco local puede ayudarlo a comenzar. Puede aprobarlo previamente para una cierta cantidad, pero el proceso es más para fines de preparación. Deberá reunir documentos importantes para la solicitud, como impuestos de los últimos 2 años, detalles de ingresos, deudas pendientes y su puntaje de crédito.
La cantidad que planea usar como anticipo también será necesaria. Tenga en cuenta que necesitará fondos adicionales para cerrar el trato junto con otras cosas para el hogar, como la hipoteca, el seguro de título y los honorarios legales. Es posible que se necesiten fondos para los depósitos de los servicios públicos, y se requieren tarifas de mantenimiento si su casa es un condominio.
# 2 Haz tu tarea y elabora una estrategia
Hable con un agente hipotecario acreditado sobre sus opciones. Tome notas sobre lo que se necesita para crear una buena estrategia para ayudarlo a obtener una hipoteca asequible. Haga la tarea de forma independiente y hable con otros expertos en hipotecas.
Los corredores de hipotecas generalmente son pagados por el banco; es decir, algunos pueden decirle cualquier cosa que suene bien en lugar de decirle lo que necesita saber. Conozca los conceptos básicos de la hipoteca, incluidas las diferencias entre la hipoteca de tasa fija y la tasa variable.
Si se está inclinando hacia una hipoteca sobre la otra, asegúrese de investigar los términos con más detalle. Conozca las características que ofrece cada hipoteca. Si escucha el término hipoteca flexible, ¿sabría lo que significa y cómo se crea?
# 3 Sepa cómo manejar los cambios planificados o no planificados
Piensa en las mejores opciones para tu familia. Un elemento a considerar es qué sucede si rompe su hipoteca. Hay situaciones como el divorcio, la enfermedad, la muerte o un evento inesperado que podrían afectar su hipoteca y cómo se paga. Podría haber multas que sufriría si su hipoteca se termina antes.
Una opción a considerar es tener una línea de crédito con garantía hipotecaria. Esto puede ayudar con las obligaciones de deuda o renovaciones en el hogar. Tómese el tiempo que necesite para educarse para tomar decisiones informadas. No permita que los prestamistas lo presionen para obtener una hipoteca con la que no se sienta cómodo. Preste mucha atención a los detalles en letra pequeña para asegurarse de que no paga más de lo que necesita.
# 4 Trabajar con una institución financiera establecida
Esta sugerencia puede repetir la primera, pero con más énfasis en con quién elige trabajar. Es común que los compradores primerizos busquen un préstamo hipotecario a través de su banco personal, pero no tiene que elegir esta opción si no lo desea. Es importante completar el proceso de la hipoteca con un prestamista experimentado.
Trabaje con un prestamista que puede tomar la información que proporciona y crear un producto en función de sus necesidades. Algunos hacen esto y otros no. Obtenga recomendaciones de personas que conoce. Conozca los antecedentes y la reputación de los posibles prestamistas.
Los compradores de vivienda deben tener objetivos financieros en mente para ayudarlos a crear un plan para la mejor hipoteca. Esto puede incluir otros objetivos que se deben cumplir en el futuro, como pagar la universidad, ahorrar para la jubilación, mejoras en el hogar, etc. Saber estas cosas puede darle una idea de lo que puede pagar por su hipoteca.
# 5 Los compradores de vivienda por primera vez tienen más ventajas de las que se dan cuenta.
No dejes que el aspecto de un mercado hipotecario competitivo te asuste. Muchos prestamistas hipotecarios están dispuestos a trabajar con usted y pocos sienten que los compradores por primera vez son clientes muy valiosos. Los prestamistas están bajo presión para hacer cotizaciones ya que se ha producido una disminución en el volumen de ventas de viviendas. Esto significa que están buscando nuevos negocios y están dispuestos a negociar.
Su hipoteca es importante porque determina otras cosas sobre usted, como el riesgo de préstamo, el patrimonio neto y el futuro financiero. Obtener la hipoteca correcta puede ayudarlo a ahorrar miles. Cuando las tasas de interés aumentan, negociar una mejor tasa. Puede garantizar que podrá realizar pagos de manera consistente.
# 6 Manténgase al tanto de su puntaje de crédito
Los compradores de vivienda por primera vez pueden buscar su puntaje de crédito por primera vez cuando se preparan para comprar una casa. Los consumidores deben revisar sus puntajes de crédito de antemano incluso antes de tomar la decisión de comprar una casa.
Su informe de crédito es su historial y tiene información que incluye empleo, direcciones actuales y anteriores, historial de pagos y crédito, y más. Su puntaje de crédito será revisado por el prestamista y es posible que se le solicite un cierto puntaje antes de que pueda solicitar o calificar.
# 7 Aumentar los ahorros en efectivo
Los prestamistas hipotecarios pueden requerir que los compradores realicen un pago inicial. Es posible que deba pagar más o menos según su situación personal y lo que requiera el prestamista.
Algunas solicitudes de préstamos hipotecarios han sido rechazadas cuando un prestatario no deposita dinero. Esté atento a los requisitos para el prestamista con el que elige trabajar, ya que se sabe que cambian regularmente.
# 8 Mantener un empleo estable
Hay personas que se sabe que tienen un trabajo por un corto período de tiempo; es posible que hayan conseguido un nuevo trabajo y hayan decidido dejarlo días o semanas después. Luego, aprenden que el acuerdo sobre su hipoteca no se concretó. Tener un empleo o tener una forma de ingreso durante este período es vital. Los cambios en sus ingresos pueden retrasar su hipoteca.
Los prestamistas otorgan la aprobación de la hipoteca en función de su capacidad de reembolso junto con la información que proporcionó en la solicitud. Es posible que sea necesario reevaluar sus finanzas para ver si aún es elegible si se recortan sus horas de trabajo o si trabaja por cuenta propia.
# 9 Evitar y pagar deudas.
No tiene que tener una deuda cero o saldos de $ 0 en las tarjetas de crédito cuando solicite un préstamo hipotecario. Los prestamistas hipotecarios necesitan ver que usted es capaz de mantener responsabilidades. Si tiene acreedores a los que le debe dinero, la cuenta debe estar al día. El prestamista hipotecario quiere asegurarse de que pueda confiar en usted al otorgar un préstamo.
Se revisará su relación deuda-ingreso para asegurarse de que no tenga demasiada deuda que pueda dificultar la capacidad de reembolso. Si tiene demasiadas deudas, el prestamista podría rechazar su solicitud. Su deuda, incluida la hipoteca, no debe exceder el 36 por ciento de su ingreso bruto. Menos deuda también puede ayudarlo a obtener una tasa de hipoteca más baja.
# 10 Busque la aprobación previa de la hipoteca
Cuando observa los hogares potenciales, esto ayuda en el proceso de licitación al tiempo que reduce el riesgo de amar una casa que no puede pagar. Los expertos financieros recomiendan completar el proceso de aprobación previa. Muestra que el nuevo comprador está siendo responsable financiera y emocionalmente.
El proceso es fácil e incluye algunos pasos. Después de contactar al prestamista, proporcionará información sobre usted y sus finanzas. También le ayuda a conocer lo que puede pagar, la tasa de interés del préstamo y recibe una carta de aprobación previa para el mantenimiento de registros. Cuando un vendedor acepta su oferta, usted obtiene acceso a los fondos.
¿Necesitas más consejos? No dude en preguntar en los comentarios y ver qué hacer después de que su solicitud de hipoteca haya sido denegada y saber si es prudente pagar su hipoteca por adelantado.
